경제적 자유로그

계속되는 부동산시장 침체와 고금리 행진으로 국내외 미래경기가 불투명 할수록 사람들은 안전자산으로 눈을 돌리는데요. 특히 달러나 금의 경우 대체적으로 안전자산으로 인식하는 경향이 많아 금시세가 상승한 것 같습니다. 금의 단위는 트로이온스라고 하면 1트로이 온스는 31.1g로 보통 우리가 말하는 1돈의 경우 3.75g입니다. 현재 기준으로 금 1돈의 가격은 287,250원 이네요. 국내에서는 지금 27만이상을 평균값으로 유지하고 있네요. 금에 투자하는 방법은 실제로 직접 금을 구매하는 방식과 금 관련 상품에 투자하는 방법이에요. 

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금통장(골드뱅킹)

금시장이나 한국거래소 금시장을 활용하는 방법이나, 금 통장을 개설해서 돈을 넣거나 금 펀드에 가입하는 경우도 종종 볼 수 있어요. 소액으로 구매할 수도 있지만 금통장(골드뱅킹)은 계좌에 돈을 넣으면 현시세로 금 시세를 기준으로 환산해서 구매할 수 있어서 편리하지만 거래수수료(1%)정도가 발생하고 매매차익에 대해 15.4% 배당소득세를 내야해서 간접수수료가 발생합니다. 언제든 팔 수 다는 장점이 있다.

금펀드​

금 관련 펀드나 ETF 역시 매매차익에 대해 세금이 발생하게 되죠. 해외거래의 경우는 양도소득세도 발생하게됩니다. FUND의 경우도 마찬가지로 여러가지 지수에 따른 영향도 많이 받고 수익이 나면 다시 돌려주는 시스템이라 수수료가 비싼편이며 매도를 하는데 시간이 걸리죠. 

KRX금시장

상품이 현금과의 교환으로 판매되고 즉시 인도되는 시장으로 한국예탁결제원이 직접 금을 보유한다.(하기 링크 참조하면 매매방법을 알 수 있다) ​KRX 금시장은 정부의 금거래 현물시장으로 증권사에서 KRX 금계좌를 개설한 후 주식처럼 거래를 할 수 있으며 ETF와 비슷하게 되어있지만, 양도소득세 면제, 부가가치세 면제의 장점을 가지고 있다. 

​Market | 시장 안내 | 일반상품 | 금시장 | KRX금시장 소개

직접 구매하는 골드 바는 온라인 구매가 불가능하기에 보통 금 시세를 확인 후 금거래소 대리점에 가서 구매를 하는 방법을 많이들 사용합니다. 골드 바를 구매시 부가가치세 10%가 발생하고 이 방법은 번거로워서 직접가야된다는 단점이 있다. 여러가지 방법들이 있지만 가장 좋은 금 투자 방법은 미래를 위한 안정적인 노후자산이나 비상시 여유자금을 명목으로 조금씩 소액으로 금시세를 보고 투자하는게 좋지 않을까 한다.

월급 외 고정금을 제외한 비상금이나 여웃돈 관리를 위해 CMA통장을 사용하거나 파킹통장을 많이들 사용한다. ​예금자 보호가 안되는 건 아닐까 걱정이 된다면, 이것 또한 5천만원 한도내 예금자보호가 되는 상품이 있으므로 꼼꼼히 잘 알아본다면 도움이 되겠다. 보통은 1금융권보다 저축은행이나 인터넷은행이 높은편이라 수시로 금리가 변동되는 만큼 인터넷은행과 저축은행 위주로 확인후 가입을 하는편이 좋은데 필요할 때 자율적으로 사용할 수 있는 자유 수시입출금통장을 뜻하지만 상품마다 이율이 따라 이율이 높은 곳에 가입을 해두는게 좋다. 

 대표적으로 많이들 가입하는 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등이 있다.

카카오뱅크의 세이프박스 금리는 2.6% 세전으로 아직도 3%가 살짝 안되지만 앱 연동 편리성으로 초반에는 많이들 개설한 상품이다 초반에는 주로 다들 사용했지만 다른 은행대비 금리가 낮아서 금리면에서 조금 아쉽지만 개설이 편하다. 단기적으로 보관시 추천한다 하루보관 2.6% 세전이고 보관한도는 최대 1억원이다.

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토스뱅크 입출금통장은 개인 1인 1계좌대상이며, 이자는 월 복리식으로 최대 5천만원까지 예금자 보호가능 5천만원까지는 금리가 연 2.3%지만 5천만원이 넘는 금액부터는 연 4%가 적용된다. 예를 들어 7천은 넣는다면 5천까지는 2.3%의 이자적용이고 나머지 금액에 대해서 4%가 적용되는 셈이다.

케이뱅크의 플러스박스는 금리 3%로 용도에 따라 만들어쓰는 나만의 파킹통장을 만들수 있으며, 가입금액은 최대 3억원이다. 통장쪼개기를 원한다면 추천한다. 그리고 이자 비교에서본다면 케이뱅크가 토스뱅크보다는 높은 이자를 받을 수 있다 토스뱅크는 5천이상부터 4% 이율이 적용되기 때문이다.

저축은행의 경우 보통 4%의 높은 이율부터 시작하지만 파킹통장 금리 비교시 무조건 금리가 높은 걸 선택하기 보다는 본인에게 맞는 우대조건등이나 은행의 건전성을 판단하고 예금자 보호가 되는 5천 한도에서 이용한다면 좋을 것 같다. 파킹통장의 장점은 하루만 맡겨도 이자가 나오고 별도 해지나 재가입이 필요없어 단기간내 자금운용이 가능하다는 장점이다 그래서 비상금이나 예비돈을 예치해두는 용도로 사용한다면 좋은 상품인거 같다.

웰컴 직장인사랑보통예금

​우대 금리까지 혜택이 높은 이 통장은 5천만원 한도로 예금자보호가 되는 선에서 입금할 수 있으며 금리는 3.8%선이다. 우대조건으로는 100만원이상 급여이체시 0.5% 자동납부 1건 이상일시 0.5% 마케팅 동의시 0.5% 또 적용된다는 장점이 있다. 우대조건을 다 충족한다면 6%까지의 훨씬 높은 금리로 가입가능하다.

OK 세컨드 통장 상품또한 5천까지 납입하능하며 4% 금리에 우대적용이 가능한 부분이다. 우대금리를 적용받기 위해서는 신한,국민은행 앱등이나 거래은행에서 제공하는 오픈뱅킹 서비스에 OK 세컨드 통장 계좌를 등록해야 되겠다.

​대신저축은행 더드리고 입출금통장 2억한도 내로 3.9%로 금리가 높으며 소액이 아니라면 가입하기 좋지만 우대조건은 없다. 여웃돈이 5천이상이라면 이자가 높은 상품이 될 수 있다.

​사실, 은행의 건전성을 판단하는 지표와 정보를 파악하고 본인에게 맞는 상품을 고르는 걸 추천하고, 1금융권보다는 안전성에 대한 위험이 있기에 완전히 안전한 상품은 없다는 걸 알고 신중하게 가입을 했으면 한다.

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가스요금

2분기부터 인상예정으로 탄력적으로 인상폭 결정예정인데 10%정도 인상예정이고 1분기(1~3월)까지는 동결로 진행이라고 한다. 일단 먼저 오른 공공요금을 알고 절약하는 자세가 필요할 듯해요. 절약 TIP으로는 탄소포인트제와, 도시가스 캐쉬백 신청을 추천하고 캐쉬백 계좌 환급을 받는걸로 절약과 동시에 가계부도 졸라매 봐요 우리

탄소포인트제 가입은 하기 링크에 설명되어 있어요!

탄소포인트제 누리집 가입 방법 / 포인트 환급.. : 네이버블로그 (naver.com)https://blog.naver.com/free__ing/222987842827

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전기요금

전기요금은 9.5%인상으로 23년 1분기 1/1일부터 kwh당 13.1원으로 인상되었고 분기마다 계속 인상 예정이라고 한다. 코드는 뽑아두고 생활습관과 되도록 효율이 높은 가전을 사용하는게 포인트며, 탄소포인트제 가입을 해두고 활용을 해도 전기요금을 아낄 수 있다.

​수도요금

23~26년까지 단계적으로 상향예정이고 8.91% 인상예정이라고 한다. 집에 누구가 없는지 확인을 하고 수도세 폭탄을 맞지 않도록 주의하는게 좋고, 전자고지신청을 해두 1% 정도 1000원 이내로 할인을 받을 수 있다고 한다.

​공공요금 인상중에서도 전기세와 가스비는 역대급 인상이지 않을까 싶은데요 이제부터라도 절약하고 할인받을 수 있는건 신청해 두는 습관으로 가계 고정 지출을 보는게 좋을 거 같아요.

22년 귀속분 연말정산 소득공제 항목에 신용카드와 체크카드가 있는데 신용카드/체크카드 공제란 신용/체크카드 사용금액 일부를 과세 대상인 근로소득에서 빼준다는 이야기로 공제를 잘 활용하면 과세 대상이 줄고 결과적으로 세금을 줄일 수 있다고 다들 생각하죠. 연봉의 25%까지 신용카드를 사용하고 그 이후는 체크카드가 좋다는데먼저, 신용카드와 체크카드는 공제 비율이 다르죠.신용카드 15% 그리고 체크카드 30%으로 체크카드를 쓰는 게 소득공제에 더 유리해 보여서 체크카드만 사용하시는 분들도 있지만, 저는 그렇다고 해서 체크카드만을 쓰길 권하진 않아요. 신용카드와 체크카드를 같이 써야 소득공제 효율을 높일 수 있다고 보는데 적절한 조합을 찾는것도 중요하다고 생각해요.

신용카드의 경우 카드 소비액이 연 소득의 25%가 되어야 비로소 신용/체크카드 소득공제를 받을 수 있고, 연 소득의 25%까지의 신용/체크카드 결제금액은 소득공제가 적용되지 않으므로 소득공제 받는 금액은 연봉의 25%를 초과한 신용/체크카드 결제금액이다. 여기서 25%를 초과하는 금액의 공제율이 들어가게 됩니다.

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• 신용카드 +현금영수증+직불카드 한도는 7천이하 급여자의 경우 300만원
• 대중교통비, 전통시장에서 결제한 금액은 신용/체크카드 한도별도로 각각 100만 원씩 추가 공제됨.
• 제로페이 지역사랑 상품권 30% 공제됨
• 카드 소득공제 계산 시 결제 순서와 상관없이 신용카드 사용액이 먼저 적용됨. 총 급여액의 25%

​체크카드 사용금액 1천만원을 기준으로 하자면, 소득공제율 30%가 적용된 300만 원이 카드 소득공제 대상 금액인데 카드 소득공제 금액 300만 원에 세율 15%가 적용된 45만 원이 최종적으로 세제 혜택을 받는 금액이라면 신용카드 공제부터 먼저 적용이 된다.​​ 대중교통비, 전통시장에서 결제한 금액은 신용/체크카드 한도와 별도로 각각 100만 원씩 추가 공제된다. 여기서 한도가 300만원이기에 공제되지 않는 25%의 신용카드 사용분 공제로 연봉의 25%는 신용카드를 사용하고 , 그 이후에는 체크카드를 사용하라는 분들이 많았지만, 신용카드가 체크카드보다 소득공제율은 낮지만 신용카드가 카드혜택이 많기 때문에 총급여액의 기준을 넘게 신용카드를 이미 사용하고 있다면 신용카드를 이용하는 것도 추천한다.

 기존에 아이패드 7세대를 쓰고 있지만 애플펜슬 2세대도 써보고 싶었고 에어가 가성비가 좋다고 해서 왜그런지 직접 구매해봤어요.  Pro 라인은 가격대가 너무 비쌌고 에어라인중 현기준 가성비인 5세대 제품을 2세대 펜슬과 세트로 구매해보았어요. Air 시리즈는 22년 3월 그러니깐 출시된지 1년이 안된 제품이고 현재 기준 9세대가 저렴해서 9세대를 살까하다가 9세대도 펜슬 1세대 호환이라 펜슬2세대와 호환되는 에어 라인을 싶어서 구매했어요.

블루 색상으로 선택했는데 이쁘다.

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​풀팩에는 아이패드, 충전기, 짹, 아이펜슬2세대 호환용은 따로 구매했다.

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다양한 언어로 인사말 나오기 시작 켜진다켜진당!

애플 ID 넣어주고 기본 셋팅을 향해 소리가 아주 경쾌하다 사운드 짱 미쳤구먼 역쉬 시리야 녹음도 셋팅으로 해주고 비번 설정도 해주고 다시 보지만 디스플레이가 너무 좋다.

구매가격은 76만원데 아이펜슬2세대는 17만대 현기준 최저가로 구매했다.